名家专栏/ 乐透屋 仅市价的一半

育英

            乐透屋仅市价的一半

                文/杨育英（美国）

    美国房价最贵的城市，一个是纽约，另一个就是旧金山。如果想要在此两城买房，恐怕只能怨叹自己存钱的速度追赶不上屋价的飞涨，无奈之下只能望屋兴叹。但纽约和旧金山的市政府均有优惠买房计画，只要符合低收入和首购族的资格，就有可能咸鱼翻生，买到便宜屋。合格者有机会参加乐透抽签(lottery pool)，万一被幸运之神眷顾，无壳蜗牛一夕就可以翻身。因为抽中者仅需支付一半、有的甚至三分之一的市价就买到房子，这种情形就像中了乐透般的幸运。

    我儿子曾被美国公司派驻在北京工作，专门报导中国、台湾和香港等地高科技产品和IT新闻，一晃眼七年过去，儿子结束了中国东漂西荡的日子，回到美国就业。以前他在北京租了两房一浴公寓，折合900美元，他不但每年可存下15%薪资到401K帐户，加上平时省吃俭用，也存了好几万美元。

    现在，他的公司设在旧金山市中心，他与人合租，一个小房间租金竟要1750元(现已涨至2000元)，他本想买户公寓，我也请房地产经纪好友带他到处看，结果在市中心仅500呎的统仓(Studio)就从60万元起跳，管理费(HOA)更是每月高达五、六百元，儿子认为自己工作尚未稳定，如果想方设法买下公寓，万一公司裁员该怎么办呢？所以买房之事暂缓。

                    乐透屋 仅市价的一半

    有天和老公的大学老友聊起我儿在旧金山上班，为房价昂贵而烦恼，没想到老友说，他大女儿在纽约上班，收入不丰，但已买了户合作公寓(co-ops)，原来她是透过纽约市府HPD(房屋维护及发展局)提供负担得起的住房计画(AffordableHousing)，他女儿仅以30万元买到市价60多万元的“乐透房”，老友叫我们在旧金山不妨一试。我先找到纽约市府网站做参考，接着再查到旧金山，虽然两市的计画名称不同，但方案却大同小异。

    旧金山市政府的买屋优惠方案名为─低于市价屋BMR(Below Market Rate)，要符合资格的人才能参加抽签。首先，申请人的家庭收入必须要符合订出的金额标准，然后再经过三道考核手续，如全部合格，才能递件申请。

    步骤1：你是首次购房者吗？首次定义为过去三年之内不曾拥有房地产所有权；

    步骤2：持有获得MOHCD银行批准预先贷款的批准函；

    步骤3：是否已完成6小时研讨会及2小时个人咨询课程，并且获得购房课程证明文件。

    儿子的年收入正好符合规定，市政府除买房，亦有租房优惠，但儿子怕搬家麻烦，就只专注在市中心买房。他先从MOHCD核准的银行取得预先贷款证明，之后办理住房课程证明，谁知要注册上课的人很多，必须排队等待月余才有空位，但儿子取了个巧，因他发现课程也有中文授课而且立刻有名额，于是他马上报名，上完课顺利取得证明，万事俱备只欠东风了。

    BMR计画从2002年开始，如果开发商改建新的大楼，拥有十个单元以上的建物必须包含经济适用房，例如共建40单位，其中十分之一即四户成为BMR。申请人必须自住并为主要居住地址，不能以任何形式出租。MOHCD家庭规模要求每间卧室至少住一人，两人家庭可以购买一或两室，但已怀孕却尚未出世的孩子不能计入家庭规模内。

    此后儿子常上BMR网站，如果地点适中，他即填表申请参加抽签，但均未能被抽中，去年12月终于传来好消息。他申请的公寓有四个名额，最后竞争者不到50，他被抽中第四名。

    原来这栋全新大楼共有九层37户，按规定有四单位提供为BMR，其中有2房、单房及统仓，2房市价百万元，BMR价只38.5万元，儿子是单身，不能选2房，于是选了六楼的统仓(仅441呎)，市价约65万元，BMR价29万元。儿子出全价(Offer)由房产经纪人交给建商，第二天即被接受，接着儿子有一堆市府文件要签，并且需提供所要求的各式财务证明，例如他过去三年的报税单和银行对帐单，除薪资外，收入若超出500元必须做书面解释，过程非常繁琐，原因是要杜绝造假的买主。市府审核非常严谨，儿子在亚马逊自费出版两本科幻小说，卖书的收入也须出示证明，2016年他曾卖出股票赚5000元，亦要提供1099详细税表。

    儿子运气好，才花两年就解决了住的大问题。将来他如果要卖屋，也必须经过市府的BMR，不能赚取暴利。我认为儿子的经验可让住在旧金山和纽约的人参考，成为有屋阶级不再是遥不可及的梦想。

蔚青

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